チェック対象（6領域）と実務の着眼点
1. 送金パターンの異常
少額反復・ラウンド金額・深夜／休日送金・地域的ジャンプ。時間・金額・方向の一致度でスコア化し、偽陽性は反証ログで除外します。
2. 受取口座・名義不整合
請求書口座すり替え、名義貸し、受取代行。原本メールヘッダー／契約記載と突合し、改ざん・名寄せの整合を検証します。
3. SWIFT／コルレス経路の分断
MT103のUETR・フィールド整合、着金遅延、コルレス迂回。休日偏在・時差から不自然なラグを抽出します。
4. メモ欄・用途コードの整合
「Consulting」「Marketing」等の抽象メモを精査。GL用途コード／検収記録と付き合わせ、実体のない支出を切り分けます。
5. CEX入金・暗号資産化の兆候
銀行→取引所→外部ウォレットの即時転換。ラベル済み先・ミキサー・ブリッジ近接を時系列で評価します。
6. 制裁・PEP・アドバースメディア
氏名の翻字差・別名・異体字を考慮した名寄せ基準で一致度を段階評価。誤検知抑制の反証ルールを併記します。
SWIFT（MT103）主要フィールドと異常検知の例
| フィールド | 内容 | チェック観点（例） | 異常の例 |
|---|---|---|---|
| :20: | 送金参照番号 | 重複・連番規則・改ざん有無 | 同案件内での重複参照 |
| :23B: | 送金タイプ（CRED 等） | 用途と整合、例外送金の混在 | 通常と異なるタイプの混入 |
| :32A: | 通貨・金額・日付 | 休日・時差・為替乖離 | 休日付与、端数不自然 |
| :50K/52A: | 送金人・発信銀行 | 名寄せ・所在地整合 | 所在地と実取引の乖離 |
| :56A/57A: | 中継／受取銀行 | コルレス経路・制裁近接 | 不自然な多段中継 |
| :59: | 受取人名義・口座 | 請求書・契約・検収との一致 | 別名義・名義貸しの示唆 |
| :70: | 送金理由（メモ） | GL用途コード・検収と整合 | 抽象メモの多発 |
| UETR | 一意トラッキングID | 時系列整合・遅延箇所特定 | 中継点でのラグ集中 |
異常検知のルール化（抜粋）
- 時間整合：発信〜着金の遅延が休日・時差と説明可能か。
- 金額整合：ラウンド金額・分割送金・反復パターンの有無。
- 方向整合：受取口座→第三者→CEX→外部アドレスの即時連鎖。
- メモ整合：用途コード・検収・契約条項と用語一致（英中日韓）。
- 名寄せ：翻字差・別名・異体字の統一、および反証過程のログ化。
参考：企業バックグラウンド調査の外部資料は corp-tw.japandetective.com をご確認ください。実地検証が必要な場合は on-site-tw と併用します。
※取得可能な情報の範囲は、案件の属性・契約・同意・関係法域により異なります。
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